Как уменьшить проценты по кредиту: рекомендации для заемщиков

26 февраля 2022, 12:34 | Общество 35

Банки не одалживают деньги клиентам безвозмездно, ведь каждая сделка должна приносить прибыль. Ее размер определяется величиной процентной ставки. По сути это «цена» за кредит, то есть за возможность пользоваться заемными средствами. Чем ниже ...

Чем ниже процент, тем меньше переплата, и более выгоды для заемщика. Учитывая высокую закредитованность и долговую нагрузку россиян, у многих из них возникает желание снизить ставку. Сделать это можно как до, так и после заключения договора с банком. Расскажем, как это сделать в обоих случаях.

Как добиться уменьшения процентов до получения кредита

Первым делом стоит подать запрос в БКИ, чтобы узнать о состоянии кредитной истории и величине рейтинга. Если они далеки от идеальных, нужно провести тщательную работу по улучшению своей репутации в качестве заемщика. Для этого следует придерживаться рекомендаций:

Закрыть долги. Желательно все. Но если нет возможности, то хотя бы те, которые удастся полностью выплатить в ближайшее время.
Избавиться от лишних кредиток. Особенно от тех, по которым уже были просрочки. Закрыть кредитную карту следует даже если она не используется, а была оформлена на всякий случай. При оценке долговой нагрузки банк ее тоже учтет.
Рефинансировать или реструктурировать кредиты. Опция объединения займов в один может упростить задачу оплаты, однако кардинально проблему заемщика не изменит: МФО все равно продолжит требовать возвращение долга
Открыть депозит в банке, в котором хочется взять кредит, и активно им пользоваться. Потенциальный кредитор узнает о денежных поступлениях, поэтому предложит и другие продукты, в том числе кредитные.
Не отправлять множество заявок в разные банки, чтобы выяснить кто и на каких условиях одобрит кредит. Потенциальные заемщики часто совершают ошибку с массовой рассылкой заявок. Для банков это значит, что человек оказался в непростой ситуации и ему срочно нужны деньги. Из-за такой суеты снижается скоринговый балл. Лучше заранее подобрать подходящий вариант с помощью специального сервиса.

От чего зависит процентная ставка

Раньше в рекламе кредитных продуктов акцент делался на минимальной ставке, однако с 23 октября финансово-кредитные организации обязаны информировать потребителей и о максимальных процентах.

Величина ставки формируется с учетом следующих факторов:

Ключевая ставка ЦБ РФ. Первоочередно влияет на проценты по кредитам. Проценты по кредитам выше этого значения, так как лишь в этом случае банк получает прибыль.
Экономическая ситуация. Потенциальные риски тоже влияют на ставку.
Регламент конкретного банка. На какую прибыль рассчитывает банк от кредитных сделок.
Вид кредита. Например, целевой или нецелевой.
Категория заемщика. Зарплатным клиентам и вкладчикам предлагают лучшие условия кредитования, что часто влияет на выбор зарплатного банка россиянами.
Состояние кредитной истории. Наличие негативных записей в КИ существенно снижают вероятность одобрения займа под минимальный процент.
Долговая нагрузка заявителя. Чем больше текущих обязательств перед другими банками или МФО, тем больше рисков для нового кредитора. Соответственно, он готов предоставить заемные средства под высокий процент.