Когда выгодно погашать ипотеку досрочно и какие варианты существуют

---

Для того чтобы найти подходящую ипотечную программу, можно воспользоваться сайтом finexpo.ru, где собраны все актуальные предложения. Если же договор с банком уже оформлен, может возникнуть другой вопрос: как погасить ипотеку досрочно? Ипотечный займ ...

Для того чтобы найти подходящую ипотечную программу, можно воспользоваться сайтом finexpo.ru, где собраны все актуальные предложения. Если же договор с банком уже оформлен, может возникнуть другой вопрос: как погасить ипотеку досрочно?

Ипотечный займ возможно погашать раньше установленного срока как частично, так и полностью. Насколько это окажется выгодным, зависит от того, как много времени осталось до окончания срока договора: чем меньше времени осталось, тем менее выгодным становится досрочное погашение.

Что говорит закон

Согласно действующему законодательству РФ, человек имеет право вернуть взятые в долг средства досрочно. Однако он обязан уведомить банк о том, что планирует полностью или частично погасить задолженность раньше срока. Получить соответствующее сообщение кредитно-финансовая организация должна не менее чем за 30 дней до описанного действия.

Россияне предпочитают погашать кредиты раньше срока, так как это позволяет сократить сумму переплаты по процентам и быстрее избавиться от долговых обязательств. Особенно часто это происходит в случае, если у заемщика появляется возможность получить дополнительный доход или если он хочет улучшить свою кредитную историю.

Как получить выгоду

Существуют несколько способов погашения ипотечной задолженности ранее установленного срока. На каждом из них стоит остановиться подробнее.

Уменьшение срока ипотечного займа

Уменьшение срока ипотеки является наиболее выгодным способом минимизировать переплату. Сокращая срок выплаты ипотеки, в составе платежа будет увеличиваться часть, которая идет на погашение основного долга. В это же время часть, идущая на выплату процентов, напротив, будет снижаться. Соответственно, в дальнейшем общая задолженность станет уменьшаться более быстрыми темпами.

Снижение величины ежемесячного платежа

Если принять меры по уменьшению величины ежемесячного платежа и при этом оставить срок ипотеки без изменений, то тело долга будет растягиваться на весь оставшийся срок. Параллельно с этим банк перестроит текущий график — получится ситуация, при которой большая часть вносимого каждый месяц платежа будет направлена на погашение процентов, а меньшая на уменьшение тела долга.

Комбинирование обоих вариантов

Комбинирование обоих вариантов досрочного погашения ипотечного займа является наиболее разумным. Так получится снизить ежемесячный платеж, сделав его более комфортным, и уменьшить общую величину переплаты из-за начисляемых процентов.

При правильном подходе можно планомерно снижать текущую долговую нагрузку, параллельно уменьшая сумму переплаты по процентам. Но необходимо понимать, что не всегда разумно вносить досрочные платежи. К примеру, если финансовое состояние человека нельзя назвать стабильным (например, из-за проблем на работе или нестабильного заработка). В таком случае лучше какое-то время просто откладывать деньги и пускать их в ход только при условии, что доход нормализовался. Так получится всегда своевременно вносить платежи, не допуская просрочек и их влияния кредитную историю.

Помимо этого нужно учитывать, что снижения общей переплаты по ипотеке можно добиться путем досрочных взносов в течение первой трети срока кредита. Все потому, что ипотечные займы, как правило, погашаются посредством аннуитетных платежей — в самом начале большую часть платежа составляют проценты, а не тело долга.