На что обратить внимание перед подписанием кредитного договора

Кредитный договор — непростой для понимания документ, особенно если человек впервые получает деньги в долг под проценты. На первый взгляд все кажется простым и понятным. Но некоторые пункты на самом деле запутаны. Важно разобраться со всеми нюансами до заключения соглашения с банком. Это позволит избежать увеличенной переплаты, штрафов за досрочное погашения и прочих неприятностей. Расскажем о 6 главных пунктах договора, на которые следует обратить внимание перед тем как поставить подпись.

Почему важно внимательно изучать кредитный договор

Кредитный договор (КД) — документ, подтверждающий предоставление финансово-кредитной организацией денег в долг под проценты. Он содержит все детали и нюансы касательно обслуживания кредита, в том числе какой банк выдал деньги и до какой даты необходимо вернуть их.

Если подписать соглашение «не глядя», можно столкнуться в неприятными последствиями. К наиболее распространенным относятся:

• Гигантская переплата. Выполнение взятых на себя обязательств может оказаться непосильным. Иногда переплата в 2 и более раза превышает первоначальную сумму. Например, брали 20 000 рублей, а вернуть придется уже 30 000 рублей. Никакой выгоды от такой сделки.
• Санкции за просрочку. При подписании договора заемщик автоматически соглашается на наказание, которое к нему применят в случае опоздания с платежом. За нарушения даты оплаты предусмотрен штраф. Также с первого дня возникновения просрочки могут начисляться ежедневные пени.
• Взыскание долгов. Согласно действующему законодательству кредитно-финансовая организация вправе взыскать задолженность в судебном порядке. В этом случае приставы могут принудительно списывать деньги со счетом, а также удерживать до 50% от заработной платы.
• Потеря имущества. По решению ФССП возможно изъятие ценного имущества (машины, квартиры, участка и др.) и его реализация на аукционе, после чего полученные средства будут направлены в счет покрытия долгов.

6 самых важных пунктов кредитного договора

Незнание не освобождает от ответственности. Поэтому перед заключением договора с кредитором следует внимательно изучить предмет соглашения. Чтобы избежать неприятных последствий, следует обратить внимание на следующие пункты.

Предмет договора

Это разновидность займа. Если он целевой, то цель в обязательном порядке фиксируется в соглашении. Например, банк предоставляет деньги на приобретение транспортного средства или квартиры (в таком случае важно предварительно рассчитать кредит под залог недвижимости на калькуляторе).

Если заемщик получает нецелевой кредит, то именно эта формулировка и должна быть обозначена в соглашении. Иначе в будущем потребуют доказать, на что ушли заемные средства. Если не предоставить доказательств, придется заплатить штраф.

Реквизиты

Стоит потратить время на просмотр данного пункта. Следует внимательно проверить каждую букву и цифру в реквизитах обеих сторон перед тем как поставить свою подпись на документе. Иногда бывают ошибки в ФИО (и прочих сведений) и последовательности цифр. Если возникнет такая проблема, решить ее будет очень сложно.

Сумма и даты

Прежде всего нужно проверить:

• Все ли нули на месте в выдаваемой сумме. Даже если не хватает всего одной цифры, в будущем можно столкнуться с проблемой.
• Верно ли указана дата погашения кредита. Из-за опечатки срок кредитования может оказаться, например, на год меньше. Конечно, об этом лучше узнать до заключения сделки.

Также необходимо обратиться внимание на дату выдачи займа. Иногда она зависит от предоставления определенных документов. В этом случае есть формулировка «и иные/другие документы». В этом случае кредитор будет оттягивать момент предоставления денег.

График платежей

Здесь нужно проверить следующие данные:

• Дата полной выплаты долга.
• Размер ежемесячных платежей.
• Общая задолженность.
• Проценты.
• Дополнительные опции (оплачиваются отдельно);
• Порядок выплаты (основного долга и процентов).

В этом пункте фиксируется итоговая переплата кредитору. Соответственно, получится оценить выгоду кредитной программы.

Условия изменения ставки

Кредитно-финансовые организации часто оставляют за собой право корректировать процентную ставку по кредиту. Обычно она зависит от ключевой ставки. В этом случае в договоре есть следующая фраза: «имеет право в одностороннем порядке менять ставку».

Но такая возможность выгодна только для банка. Если найти ее, следует попросить кредитора об указании конкретных условий, которые могут повлиять на величину ставки.

Порядок погашения

Здесь указано, как нужно вносить платежи каждый месяц.

Конечно, многие банки предлагают выплачивать кредит на сайте или в мобильном приложении. Однако в конкретной ситуации возможны другие условия. Например, придется каждый раз посещать офис кредитора.