Какие бывают последствия при невыплате кредита

Состояние кредитной истории — один из ключевых факторов, который учитывается финансовыми организациями при рассмотрении заявки от потенциального заемщика. Наличие записей о просрочках снижают доверие кредиторов. Даже в случае одобрения кредита условия будут хуже, чем для благонадежных клиентов с идеальной платежной дисциплиной.

Если заемщик нарушил условия кредитного договора, он сталкивается со следующими последствиями:

• штраф — уплата зафиксированной в договоре суммы за несоблюдение сроков выплаты ссуды;

• пени — ежедневное начисление процентов от общей суммы кредита.

Сколько времени просрочка влияет на КИ

В соответствии с законом 218-ФЗ каждая запись в кредитной истории хранится 7 лет. Если не брать новых кредитов и займов после образования просроченной задолженности, можно обнулить свою КИ. Также существует срок давности — период времени после закрытия долга, по истечении которого досье автоматически восстанавливается. Чем быстрее погасить просрочку, тем быстрее оно обновится.

Как исправить кредитную историю после просрочек

В среднем улучшение кредитной истории после просрочек занимает от полугода до двух лет. Для восстановления КИ необходимо следовать рекомендациям:

• оформить одну или несколько кредиток со скромным лимитом (до 15-30 тыс. рублей) и своевременно возвращать банку потраченные средства;

• взять микрозайм в МФО и вернуть его в установленных срок, лучше при этом обращаться в МФО с займами через Госуслуги, но не стоит злоупотреблять микрокредитами.

• при наличии нескольких активных ссуды погасить часть из них и продолжать вносить платежи по остальным без опозданий.

Если просрочка образовалась по техническим причинам, долго ждать восстановления кредитной истории не придется. Процесс займет всего 2-3 недели. В этом случае банки идут соглашаются исправить ошибки, допущенные по их вине. Они направляют в КИ запрос о внесении поправок в КИ.

Как избежать просрочку, если нет денег на погашение кредита

Наличие даже незначительной просрочки негативно отражается на кредитной истории. Чтобы избежать негативных последствий при нехватке или отсутствии средств для погашения кредита, стоит рассмотреть следующие варианты:

• Реструктуризация. Это изменение условий действующего договора. Например, пролонгация ссуды с сокращением суммы ежемесячного платежа, а также аннулирование начисленных пени и штрафов.

• Кредитные каникулы. По закону заемщик вправе взять каникулы независимо от решения банка. На следующие 1-6 месяцев платежи будут приостановлены либо понадобится вносить небольшие суммы по согласованию с кредитором.

• Рефинансирование. Суть процедуры сводится к оформлению новой ссуды для закрытия предыдущих долгов, но на более приемлемых условиях (под низкий процент). Также возможно объединение нескольких кредитов в одно обязательство.

• Банкротство. Крайний метод, связанный с множеством неприятных последствия для должника. Единственное преимущество — задолженности будут полностью списаны.

Чтобы избежать отказов в кредитовании и получения ссуд на невыгодных условиях, стоит избегать образования просроченной задолженности. Следует вносить платежи без задержек. Желательно делать это за пару дней до даты, установленной договором. При возникновении финансовых трудностей (потеря работы, длительная болезнь и др.) следует связаться с кредитором и сообщить ему об этом. Важно не пытаться скрыться. В этом случае банк пойдет навстречу и предложит способы решения проблемы. Например, предложит реструктуризацию долга или оформление кредитных каникул.

Фото: https://s0.rbk.ru/

На правах рекламы